NISAを始めると「成長投資枠と積立投資枠をどう使い分けるか」という悩みが出てきます。
答えはシンプルで、「どちらもオルカン」が多くの人にとってベストな選択です。
成長投資枠と積立投資枠の違い
2024年から始まった現在のNISAには2つの枠があります。
積立投資枠は年間120万円まで、月10万円の上限で積み立てができます。
成長投資枠は年間240万円まで、一括でも積み立てでも買い付けできます。
合計で年間360万円、生涯投資元本1,800万円が非課税で運用できます。
「成長投資枠は個別株や高配当ETF、積立投資枠はインデックス」という使い分けを勧める声があります。
しかし、投資を趣味とせず数十年単位で持つなら、オルカンが誰にとっても最適解です。
オルカンのような信託報酬の低い商品では、売る側のメリットがないため「成長投資枠は個別や高配当」という話が出るのでしょう。
投資は誰しもが最も効率の良い方法で行えば良いのです。
積立投資枠はクレカ積立で設定する
積立投資枠はクレジットカードで積み立てる設定にするのが合理的です。
少額でも毎月積める分を設定するだけで、クレカ積立ポイント分のリターンが確定します。
資産を買っているのにポイント（資産）が付与される。
年平均リターン7%を見込んでいる中で1%前後の上乗せが確定するのはバグと言えるでしょう。
たった1%と思わず、この1%が長期投資では大きな差を生みます。
積立設定する金額は少ないかなと感じる額から始めることをおすすめします。
投資のために生活の質を下げない、家族に我慢を強いない。
あくまでも投資は今も未来も豊かにするための手段に過ぎません。
無理なく続けられる範囲で行うことが大切です。
NISAに損切りという概念はない
現在のNISA開始以降たびたび「NISA損切り」が話題になります。
しかし、インデックス投資は昨日今日の動向や10〜20%の下落で売るものではありません。
50%の下落は常に覚悟しておく必要があります。
だからこそ余剰資金でやらなければならない。
リターンを得るためには、一時の下落は許容する必要があります。
インデックス投資は15年以上の長期で行うものです。
過去のデータでは15年以上持ち続けてマイナスになったことはありません。
だからこそ長期が鉄則です。
インデックス投資に損切りはないと言いました、損切りはトレーダーがやることです。
インデックス投資家には損切りという概念自体が存在せず、上昇も下落も受け止める投資です。
それを理解せずに始めると、使う予定もないのに毎日の市場の上下に一喜一憂してしまうのです。
NISA枠を超えた分は特定口座で早く市場に入れる
余剰資金がNISA枠を超えた場合、翌年のNISA枠まで現金で待つより、特定口座で今すぐ買い付けるのが合理的です。
インデックス投資は市場が長期的に右肩上がりを続けるという前提に立っています。
であれば枠が空くまで待つのではなく、可能な限り早く市場に投入して長く晒す。
翌年NISA枠が空いたら特定口座を売却してNISAで買い直すことが最も期待値を高める行動です。
特定口座でもNISA口座でも、誰にとってもベストの選択はオルカンと現金です。
口座の種類で銘柄を変える必要はありません。
投資は誰もが同じ、最も効率の良い方法で行えばよいのです。
それが「リスク資産はオルカンで上昇を漏らさず拾う、無リスク資産は現金で下落しない」というポートフォリオなのです。
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